नई दिल्ली: अगर आप 15 साल की अवधि के लिए पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) और एफडी (फिक्स्ड डिपॉजिट) में निवेश करना चाहते हैं और आप यह तय नहीं कर पा रहे हैं कि किसमें निवेश करें, तो यहां हम आपको बताएंगे कि लंबी अवधि में कौन सा निवेश ज्यादा रिटर्न देगा.
पीपीएफ के फायदे
- ब्याज दर- वर्तमान में 7.1 फीसदी प्रति वर्ष (सरकार द्वारा हर तिमाही में बदलाव किया जा सकता है, लेकिन हम इसे स्थिर मानते हैं)
- निवेश- 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष (अधिकतम सीमा)
- अवधि- 15 वर्ष के लिए है.
यदि आप पीपीएफ में हर साल 1.5 लाख रुपये निवेश करते हैं तो 15 साल बाद निवेश राशि
1.5 लाख रुपये × 15 = 22.5 लाख रुपये
7.1 फीसदी प्रति वर्ष ब्याज के साथ पीपीएफ कैलकुलेटर के अनुसार 15 साल बाद कुल राशि लगभग 40.68 लाख रुपये होगी.
ब्याज आय- 18.18 लाख रुपये (टैक्स-फ्री)
FD के फायदे
- ब्याज दर- लंबी अवधि (5-10 साल) के लिए, बैंक वर्तमान में 6.5-7.5 फीसदी की पेशकश कर रहे हैं.
- निवेश- प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये
- अवधि- 15 वर्ष
- टैक्स- ब्याज पर आपके कर स्लैब (10 फीसदी, 20 फीसदी, या 30 फीसदी) के अनुसार कर लगाया जाएगा.
- रणनीति- हर साल 1.5 लाख रुपये की नई FD खोलें क्योंकि FD की अवधि आमतौर पर 10 साल तक होती है.
- 7 फीसदी ब्याज पर 15 साल की एकमुश्त FD में हर साल 1.5 लाख रुपये का निवेश करें.
निवेश राशि- 1.5 लाख रुपये × 15 = 22.5 लाख रुपये.
15 साल बाद, कुल राशि 7 फीसदी वार्षिक चक्रवृद्धि के साथ लगभग 41.32 लाख रुपये होगी.
ब्याज आय- 18.82 लाख रुपये
अगर आप 30 फीसदी टैक्स स्लैब में हैं, तो 18.82 लाख पर टैक्स = 5.65 लाख रुपये
रिटर्न- 41.32 लाख – 5.65 लाख = 35.67 लाख रुपये
अगर FD की दर 7.5 फीसदी है, तो टैक्स से पहले की रकम 44.11 लाख रुपये होगी, लेकिन टैक्स के बाद भी यह PPF से कम हो सकती है.
दोनों में कौन सा बेहतर है?
अब सवाल यह है कि अगर टैक्स स्लैब 20 फीसदी या 30 फीसदी है, तो PPF ज्यादा रिटर्न देगा क्योंकि सारा ब्याज टैक्स-फ्री है. FD में टैक्स के कारण नेट रिटर्न कम हो जाता है. अगर टैक्स स्लैब 10 फीसदी या 0 फीसदी है, तो FD थोड़ा बेहतर हो सकता है. बशर्ते ब्याज दर 7.5 फीसदी या उससे ज्यादा हो.
दोनों ही सुरक्षित हैं, लेकिन PPF में टैक्स छूट और EEE स्टेटस इसे लंबी अवधि के लिए बेहतर बनाते हैं. अगर आप 15 साल तक इंतजार नहीं करना चाहते हैं और जल्दी से लोन चुकाना चाहते हैं, तो FD (छोटी अवधि) चुनें. लेकिन अगर लक्ष्य 15 साल है (जैसे होम लोन के लिए), तो PPF बेहतर है, खासकर टैक्स बचत के मामले में.